Европын банкнаас зээл авах. Оросын бизнест зориулсан Европын зээл

Гадаадад зээл авахыг мөрөөдөхгүй хүн манайд байхгүй. Энэ нь Европт зээлийн хүү Оростой харьцуулахад хамаагүй бага байгаатай холбоотой юм.

Энэ нийтлэлд бид Оросын иргэн гадаадад хэрхэн зээл авах боломжтой, орос хүн гадаадын банкнаас зээл авч, эх орондоо хадгаламжид байршуулах боломжтой эсэх гэх мэт зүйлсийг танд хэлэх болно.

Орос хүн яаж гадаадад зээл авах вэ?

Насанд хүрсэн хүн бүр гадаадын банкнаас ямар ч валютаар зээл авах боломжтой. Ихэнх улс оронд насанд хүрэгчдийн нас 21 нас байна.
Шаардлагатай дүнг үндэсний мөнгөн тэмдэгт рүү хөрвүүлсний дараа л олгоно. Эргэн төлөлтийн хугацаа 10-30 жил байна.

ОХУ-ын иргэн зээл авах боломжтой гадаадын банкОрос улсад зөвхөн төлөөлөгч банкуудын тусламжтайгаар хүлээн авдаг бэлэн мөнгөОхин компаниуд энд байрладаг тул гадаадад авах боломжтой нөхцлөөр боломжгүй юм. Тэд манай улсын одоо мөрдөж буй хуулийн үндсэн дээр ажилладаг.

Гадаадад яаж бага хүүтэй зээл авах вэ?

Харьцуулбал: Орос улсад та 15-20%, гадаадад 6% орчим хүүтэй зээл авах боломжтой.

Гадны банкнаас голчлон оршин суугчид зээл авдаг. Нэмж дурдахад анхаарах ёстой хэд хэдэн нюансууд байдаг.

• Зээлийн үүрэг хүлээн авах хүсэлтэй хүн оршин суух зөвшөөрөлтэй, эсхүл зээл авах гэж байгаа нутаг дэвсгэртээ байнга оршин суудаг байх;
• Татвараа тогтмол төлдөг;
• Тус улсад тодорхой хэмжээний өмч хөрөнгөтэй;
• Гадаадад үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээл олгох;
• Сөрөг тал байхгүй зээлийн түүхТанай улсад;
• Зээлдүүлэгч улсад хамаатан садан байдаг.

Жагсаалтад орсон бүх сонголтуудаас сүүлчийнх нь хамгийн тохиромжтой. Энэ нь хамгийн хямд бөгөөд хамгийн бодитой юм.

Европт Оросын Холбооны Улсаас дутуугүй бичиг баримтын зөрчил байхгүй. Та өгөх ёстой:

• Олон улсын паспорт;
• Орлогыг баталгаажуулсан гэрчилгээ;
• Татварын албанаас ямар нэгэн өргүй болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• Таны тогтмол зардлыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• Хөдөлмөрийн гэрээ;
• ОХУ-д үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөх бүх бичиг баримт;
• Оршин суугаа газрын үнэн зөвийг баталгаажуулсан баримт бичиг болон боломжит зээлдэгчийн талаарх бусад мэдээлэл;
• Санхүүгийн байгууллагын хүсэлтээр бусад гэрчилгээ.

Интернетээр дамжуулан гадаадад зээл авах

Та зөвхөн Web Money болон бусад ижил төстэй байгууллагуудын үйлчилгээг ашиглан интернетээр дамжуулан гадаадад зээл авах боломжтой. Гаргасан дүн нь их биш, зээлийн хугацаа богино байх болно.

Орост орон сууц худалдаж авахын тулд гадаадад зээл авах боломжтой юу?

Швейцарь юм уу аль ч улсад бага хүүтэй зээл аваад дараа нь манайд байр авах бүрэн боломжтой. Та хэд хэдэн үе шатыг давах хэрэгтэй:

• Та гадаадын банкинд данс нээлгэж, дараа нь энэ талаар ОХУ-ын Төв банкинд мэдэгдэх хэрэгтэй. Зээлийг өөрөө бүртгэнэ. Таны хувьд ямар ч үр дагавар гарахгүй;
• Хадгаламж хийх. Хөрөнгийн хөрвөх чадвар, баталгаа, банкны зэрэглэл маш чухал;
• Энэ төслийн нюансууд.

Сайн зөвлөх компани ажилд авна. Манай мэргэжилтнүүд бүх үйл явцын эхнээс нь дуустал танд туслах болно.

Хэрхэн гадаадад зээл авч, Орост хадгаламжид байршуулах вэ?

Зээл авах хамгийн хялбар арга бол гадаад улсад оршин суух зөвшөөрөл авсан, оршин суугч иргэд юм. Олон санхүүгийн байгууллагууд мөнгө гаргахдаа түүнийг ямар зорилгоор ашиглахыг сонирхдоггүй. Гэхдээ зарим аж ахуйн нэгжүүд зөвхөн тодорхой хэрэгцээнд зориулж санхүүжилт олгодог. Жишээлбэл, орон сууц худалдаж авах. Тиймээс банк сонгохдоо болгоомжтой хандах хэрэгтэй.

Гадаадад ипотекийн зээл авах боломжтой юу?

Хэрэв та гадаадад орон сууцны зээл авах гэж байгаа бол энэ асуудлыг нарийвчлан судлах хэрэгтэй. Кипр, Марокко, Испани зэрэг орнуудад ипотекийн зээл авах нь хамгийн хялбар байдаг. Паспорт, орлогын гэрчилгээгээ үзүүлэхэд хангалттай. Мөн тус улсын аль нэгэн банкинд данс нээлгэх шаардлагатай болно. Эмират улсад ипотекийн зээлийг ижил нөхцлөөр олгодог бөгөөд үүнээс гадна нийт орлого нь сард дор хаяж 10,000 доллар байх ёстой. Гадаадын иргэдэд ипотекийн зээлийн дээд хугацаа 12 жил байна. Швейцарь, Итали, Франц, Англи, Герман зэрэг орнуудад ипотекийн зээл авахад хэцүү байдаг.

Үл хөдлөх хөрөнгө, машин худалдаж авах эсвэл өөрийн бизнесээ нээх нь олон хүний ​​мөрөөддөг зүйл боловч тэдэнд шаардлагатай хөрөнгө байхгүй. Банкнаас зээл авах бүрэн боломжтой, гэхдээ ийм зээлийг ашиглахын тулд асар их хүү нь өөрийн гэсэн орон сууц, машин, бизнестэй болох хүсэл мөрөөдлийг нь устгадаг. IN Европын орнуудаа, бараг бүх хүн зээлээр амьдардаг - энэ нь ашигтай, учир нь хүүмаш бага.

Европын банкууд ямар хүү санал болгодог вэ? Ихэнх тохиолдолд жилийн 5-7 хувийн хүүтэй зээл авах боломжтой бөгөөд зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 30 жил хүртэл байж болно. бид ярьж байнаморгейжийн тухай, гэхдээ ийм зээл авахын тулд та олон хүчин зүйлийг харгалзан үзэх хэрэгтэй. Хамгийн алдартай нь Германы банкууд бөгөөд Оросоос ирсэн үйлчлүүлэгчидтэй идэвхтэй ажилладаг боловч энэ хамтын ажиллагаа нь шууд бус, харин зөвлөх компаниудаар дамждаг. Ийм компанийн ажилчид шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлж, өргөдлийн маягт бөглөх, гадаадын банк руу илгээх, бүх албан ёсны асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалдаг. Зөвлөх компанитай холбоо барихдаа ийм үйлчилгээ үзүүлэх эрхтэй эсэх, энэ чиглэлээр хангалттай туршлагатай эсэхийг шалгах хэрэгтэй.

Та Европын банкинд өргөдөл гаргахдаа ямар хэмжээний зээл хүлээж болох вэ? Дүрмээр бол хувь хүмүүс 50 мянган евро ба түүнээс дээш зээл авах боломжтой бөгөөд энэ нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад тохиромжтой. Зээлийн эргэн төлөлтийн баталгаа болж өгөх баталгаа гаргах хэрэгцээнд бэлтгэх нь зүйтэй. Ийм баримт бичгийг зохих нэр хүндтэй дотоодын банк гаргаж болно. ОХУ-ын нэгэн адил барьцаа хөрөнгө нь хөрвөх чадвартай өмч байх болно - үнэт цаас эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө. Зээлийн өргөдлийг долоо хоног орчим хугацаанд авч үздэг бөгөөд энэ хугацаанд банкны ажилтнууд орлого, шаардлагатай зээлийн төлбөрийг шалгадаг тул зээл авахын тулд сарын орлого нь ердийн төлбөрөөс ойролцоогоор 1.5 дахин их байх ёстой гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Орлогын тогтвортой байдлыг харгалзан нэг компанид нэг жилээс дээш хугацаагаар ажилласан үйлчлүүлэгчдэд давуу эрх олгодог.

Та зөвхөн еврогоор бус бусад валютаар зээл авах боломжтой - үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр, мөн төлбөрийн тогтмол байдлыг сар бүр эсвэл улирал бүрээр зааж өгөх боломжтой. Тааламжтай нөхцөл байдал нь зээлээ эрт төлсний дараа дараагийн зээлийг илүү таатай нөхцлөөр олгох нөхцөл юм. Зээл авахдаа даатгалд хамрагдах шаардлагатай (үнгийн 0.1-0.2%), нэг удаагийн шимтгэл (0.5-1%) төлөх шаардлагатай.

Европын банкнаас зээл авах нь ашигтай төдийгүй хамгийн гол зүйл бол тухайн банкны ашиг сонирхлыг албан ёсоор төлөөлдөг зөвлөх компанитай холбоо барих явдал юм, тэгвэл та үйлчилгээний төлбөрийг хэмнэх боломжтой. Ийм зээлийг төлөх нь адилхан хялбар байдаг - шаардлагатай дүнг тохиролцсон хугацаанд банкны шилжүүлгээр эсвэл тухайн улс дахь гадаадын банкны төлөөлөгчийн газраар дамжуулан илгээх замаар.

Европ дахь зээл, ипотекийн зээл нь Орос, ТУХН-ийн орнуудын оршин суугчдын дунд эрэлт ихтэй байна. Энэ нь санхүүгийн байгууллагуудын найдвартай байдал, үйлчлүүлэгчдийн үнэнч байдал, мэдээжийн хэрэг зээлийн хүү багатай холбоотой юм. Саяхан хямралд орсон Грект ч банкууд жилийн 8-10 хувийн хүүтэй мөнгө гаргадаг. Европын бусад орнуудад энэ хэмжээ 6-8 хувиас хэтрэхгүй байна. Гол бэрхшээл нь бүртгэлийн үйл явцад оршдог. Хаана хандах, ямар бичиг баримт бүрдүүлэх, гадаадын зээлдүүлэгчид гадаадын иргэдтэй хамтран ажиллахад бэлэн эсэх нь тэр бүр тодорхой байдаггүй.

ОХУ-ын иргэний паспорт ашиглан Европын банкнаас хэрхэн зээл авах вэ?

Европын банкуудын зээлийг зөвхөн орон нутгийн иргэдэд төдийгүй гадаадын иргэдэд олгодог гэдгийг нэн даруй тэмдэглэе. Гэсэн хэдий ч хуулийн хязгаарлалт байхгүй. Гэхдээ энэ нь зөвхөн онолын хувьд юм. Практикт зээлийн байгууллагууд бусад орны иргэдтэй хамтран ажиллах нь ховор байдаг тул Оросын хүн Европын банкнаас зээл (ипотекийн зээлийг оруулаад) авахад хэцүү байдаг. Зээлдэгч нь ЕХ-ны иргэн бол бүртгэлтэй холбоотой асуудал бага гардаг.

Хэд хэдэн хүндрэл бэрхшээлийг үл харгалзан Европ дахь ипотекийн зээлийг дараахь нөхцлийг хангасан тохиолдолд оросууд авах боломжтой.

• Оршин суух зөвшөөрөл эсвэл байнгын оршин суух зөвшөөрөл байгаа эсэх.
• Сонирхсон эд хөрөнгө байгаа улсын төсөвт татвар төлж албан ёсны ашиг, бизнес эрхэлдэг болохыг нотлох баримт бүрдүүлэх. Бодит байдал дээр хуулийн этгээд зээл авахад илүү хялбар байдаг.
• Банкны байгууллагын үнэнч байдлыг нэмэгдүүлэхийн тулд та түүнд данс нээлгэх эсвэл аливаа хөрөнгө (жишээлбэл, хувьцаа) худалдаж авах хэрэгтэй. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь тэдгээрийг барьцаа болгон ашиглах боломжтой болно.
• Өрөө төлж дуустал барьцаа нь үл хөдлөх хөрөнгө учраас ипотекийн зээл авахад илүү хялбар байдаг.
• Тус улсаас гарахгүйгээр зээл авахын тулд Европын банкууд гадаадын үйлчлүүлэгчдэд үйлчилгээ үзүүлдэг тусгай компаниудын үйлчилгээг ашиглах нь зүйтэй.

Эдгээр нөхцөл нь зээл авах магадлалыг нэмэгдүүлдэг. Гэхдээ зээлдүүлэгч хүүгээ 1-3 хувиар нэмбэл гайхах хэрэггүй. Энэ нь гадаадынхны хувьд нийтлэг практик боловч эцсийн нөхцөл нь илүү сайн хэвээр байна. Зээлийн хэмжээ нь ихэвчлэн 0.5 сая еврогоос хэтрэхгүй байна.

Европын Холбоонд хэрхэн зээл авах өргөдөл гаргах - алхам алхмаар

ЕХ-ны аль нэг улсын банкны үйлчлүүлэгч болохын тулд энгийн зөвлөмжийг дагаж мөрдөх нь чухал юм.

• Бид санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөлийг (сонголтоор, интернетээр) судалж, тохирох банкийг сонгодог. Боломжит зээлдүүлэгчийг урьдчилан дуудах эсвэл зочлох нь чухал, учир нь хамтын ажиллагаа энд дуусдаг. Европын олон банкууд оросуудтай ажиллахгүй байхыг хичээдэг тул орон нутгийн оршин суугчид эсвэл ЕХ-ны иргэдтэй хамтран ажиллахыг илүүд үздэг.
• Бид банкны байгууллагад хүргэхийн тулд багц цаасыг урьдчилан бэлтгэдэг. Баримт бичгийг зээлдүүлэгчийн байрладаг улсын албан ёсны хэл рүү орчуулсан байх ёстой. Зөвхөн паспорттой байх нь санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэх байдлыг бий болгодог.
• Бид зээл олгохоор төлөвлөж буй орон нутгийн банкинд данс нээдэг. Дүрмээр бол асуудлыг шийдэхийн тулд та сонирхож буй улс руу аялж, зээлийн байгууллагад биечлэн очиж үзэх шаардлагатай болно. Европын санхүүгийн байгууллагууд таныг ихэвчлэн латин үсгээр гарын үсэг зурахыг шаарддаг гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Осол гарахаас зайлсхийхийн тулд энэ цэгийг урьдчилан бодох нь чухал юм.
• Бид зээл авах хүсэлт илгээдэг. Таны хүсэлтийг боловсруулахад 5-7 хоног шаардлагатай. Шийдвэр гармагц тухайн хүнийг гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд зээлийн байгууллагын оффис дээр урьсан (хариулт эерэг байвал). Хэрэв бид Европын банкинд моргежийн зээлийн тухай ярьж байгаа бол зуучлагч компанийн үйлчилгээг ашиглаж, төлөөлөгчөө банкны байгууллагад аваачих нь зүйтэй.

Танд хэрэгтэй байж болох бичиг баримтууд:

• Олон улсын паспорт.
• Албан ёсны орлогын талаархи мэдээлэл, тэдгээрийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичиг (жишээлбэл, ажил олгогчтой байгуулсан хөдөлмөрийн гэрээ).
• Үл хөдлөх хөрөнгийн мэдээлэл.
• Ажлын эсвэл суралцах виз (ховор тохиолдолд шаардлагатай).
• Мужийн оршин суугчдын дундаас батлан ​​даагч байгаа эсэх.

Дээр дурдсанчлан бүх бичиг баримтыг зээл олгосон улсын хэл рүү орчуулсан байх ёстой.

Европын холбоонд зочлохгүйгээр зээл авах журам

Зарим иргэд гадаадад зорчихгүйгээр Европын банкнаас зээл авах хүсэлт гаргадаг. Асуудлыг шийдэхийн тулд та зуучлагч - зөвлөх компанийг татан оролцуулах хэрэгтэй. Түүний ажилтнууд өргөдлийг бөглөх, маягт руу өгөгдөл оруулахад тусалдаг. Ийм байгууллагуудын үйлчилгээ нь нэлээн пенни үнэтэй байдаг тул тарифтай урьдчилан танилцахыг зөвлөж байна.

Зуучлагчаа сонгохдоо зээл авахаар төлөвлөж буй улсад үйл ажиллагаа явуулдаг гадаадын байгууллагад давуу эрх олгох нь чухал. Эцсийн эцэст Европын банкнаас авсан зээл нь Оросын санхүүгийн байгууллагаас илүү үнэтэй болж магадгүй тул зардлын урьдчилсан тооцоог хийх нь зүйтэй юм.

Европын янз бүрийн орнуудад зээлийн нюансууд

Муж бүр өөрийн гэсэн зээлийн нюанстай байдаг. Тухайлбал, Дани, Бельгид төв банкууд сөрөг хүүтэй (-1% хүртэл) зээл олгодог. Мэдээжийн хэрэг Оросын иргэд ийм үнэнч байдалд найдаж болохгүй. Доор бид Европын хамгийн алдартай орнуудад зээл олгох нюансуудыг авч үзэх болно.

• Франц.Францын банкны байгууллагуудын зээлийн хүү жилийн 4-5 хувь байдаг. Үүнээс ч илүү 2-5 хувийн хүүтэй ипотекийн зээлийг 20 хүртэлх жилийн хугацаатай авах боломжтой. Үйлчилгээний хураамж (гүйлгээ бүрт 8 евро хүртэл) хамаарна. Зээл олгох үйлчилгээг ихэвчлэн тус улсад 90 ба түүнээс дээш хоног амьдарсан гадаадын иргэдэд үзүүлдэг. Хэрэв энэ хугацаа өнгөрөөгүй бол та Сберкасс эсвэл шуудангийн газартай холбоо барина уу (тэд банкны байгууллагын зарчмаар ажилладаг). Алсын зайнаас данс нээлгэх боломжтой ч өөрийн биеэр ирсэн нь дээр.
• Испани.Испанийн зээлийн байгууллагуудын ипотекийн зээлийн дундаж хүү 3.5-4.5% байна. Гэхдээ та энэ үйлчилгээнд бүртгүүлэх гэж яарах хэрэггүй бөгөөд байшингийн зардлын 100% -ийг авах боломжтой гэдгийг баталгаажуулдаг риэлторуудад сохроор итгэж болохгүй. Дүрмээр бол гадаадын иргэдэд худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 50 хүртэлх хувийг өгдөг. Энэ нь Испанийн банкууд Оросын иргэдийн бичиг баримтад итгэдэггүйтэй холбоотой юм. Зарим зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгч улсад байрлах банкуудаас нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсдэг.
  Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа та орон сууц, байшингаа, мөн амьдралаа даатгах ёстой гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Үүний зэрэгцээ Европын банк хамгийн таатай нөхцлөөс хол санал болгож буй даатгагчидтай хамтран ажиллахыг шаардах болно. Даатгалын хэмжээ ихэвчлэн 1-1.5 мянган евро хүрдэг тул тооцооллын явцад энэ нюансыг анхаарч үзэх нь чухал юм. Үүнээс гадна үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээнд 200-300 евро зарцуулдаг. Шаардлагатай бичиг баримт- ашгийн эх үүсвэрийн талаархи мэдээлэл, орлогын гэрчилгээ (3 өнгөрсөн жил) болон зээлийн найдвартай байдлыг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Кипр.Гол шаардлага нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн чадвар юм, учир нь зардал хавтгай дөрвөлжин метрарал дээрх орон сууц маш өндөр байна. Хэцүү байдлаас зайлсхийхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагтай холбоо барих хэрэгтэй бөгөөд энэ нь үйлчилгээний үнэд дунджаар 5% -ийг авдаг (үүнд 19% НӨАТ багтсан болно). Мөн орчуулагчийн үйлчилгээ шаардлагатай болно. Хэд хэдэн онцлог шинж чанаруудыг тодруулцгаая. Тиймээс гадаадын иргэд зөвхөн нэг үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой бөгөөд барьцааны хэмжээ нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн 10 хувиас эхэлдэг.
• Герман.Герман дахь моргейжийн нөхцөл нь Европын банкуудын дунд хамгийн үнэнч байдаг. Үүний зэрэгцээ зээл, түүний дотор гадаадын иргэдэд олгодог. Хэцүү байдлаас зайлсхийхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийг сонгоод дараа нь биечлэн ирж гүйлгээг хийх хэрэгтэй. Итгэмжлэл бүхий төлөөлөгчөөр дамжуулан алсаас худалдан авалт хийх боломжтой.
• Турк.Ипотекийн зээл авах, орон нутгийн оршин суугчдаас үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, гадаадын иргэдтэй гэрээ байгуулах, баригдаж буй орон сууцыг бүртгүүлэх гэсэн дөрвөн сонголт байна. Эхний арга нь гадаадынханд хамгийн тохиромжтой. Зээлийг 5-15 жилийн хугацаатай олгох бөгөөд хүү нь 7-9 хувийн хооронд байна. Урьдчилгаа төлбөр болон зээлийн хугацаа зэргээс шалтгаалж хувь хэмжээ нь харилцан адилгүй байна.

Нийтлэлээс харахад гадаадын аль нэг банкнаас зээл авах боломжтой боловч бусад орны иргэд хүндрэл, нэмэлт шаардлагад бэлэн байх ёстой.

Заримдаа яаралтай шаардлага гардаг нэмэлт хөрөнгө: байр худалдаж авах, үнэтэй эмчилгээ хийх, хүүхдээ нэр хүндтэй их сургуульд сургах хүсэл. Энэ бүхэн нь хүмүүсийг санхүүжилтийн эх үүсвэр хайхад хүргэдэг. Бизнесээ өргөжүүлэхдээ ихэнх компаниуд зээлсэн хөрөнгө босгох шаардлагатай болдог. Их хэмжээний зээлийн хүүг харгалзан үзвэл Оросын банкууд, олон зээлдэгчид гадаадад илүү ашигтай зээл олох боломжийг сонирхож байна.

Гадаадад зээл олгохын давуу тал

Гадаад зээлийн түгээмэл байдал нь хэд хэдэн маргаангүй давуу талуудтай холбоотой юм.

1. Зээлийн хүү буурч, үүний үр дүнд илүү төлөлт бага байх нь гадаад зээлийн гол давуу тал юм. Оросын банкуудын хэмжээ нь АНУ, Европын орнуудынхаас 6-8 дахин их байдаг.
2. Зээлийн уян хатан нөхцөл.
3. Санхүүгийн байгууллагуудын өндөр найдвартай байдал.

Хөрөнгө оруулагчид дор хаяж 1 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийдэг тул гадаадын банкууд "урт хугацааны" зээлийн санд өргөн нэвтрэх боломжтой болсноор зээлийн илүү таатай нөхцөл бий болно.

Банк нь эх орноосоо гадуур байрлах бүх салбаруудад зээлийн ижил нөхцөлийг тавих ёстой юм шиг санагдаж магадгүй юм. Үнэн хэрэгтээ ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй охин компаниуд Оросын зах зээлийн шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой. Үүнтэй холбогдуулан зээл олгох нөхцөл нь Оросын банкуудын саналаас илүү таатай биш юм.

Тиймээс мөнгө хэмнэхийн тулд та ОХУ-аас гадуур зээл авах хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч банкны бүтэц нь тухайн улсын нутаг дэвсгэрт хөрөнгөө ашиглах тохиолдолд л оршин суугч бус хүмүүст зээл олгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Онолын хувьд ямар ч хүн гадаадын банкинд хандах эрхтэй. Банкны байгууллагууд ч зээлийн үйлчилгээний ачаар ашиг олдог. Зээлийн эдийн засаг дахь гол үүрэг нь нэмэлт хөрөнгө шаардлагатай байгаа хүмүүс хөрөнгө оруулагчдын зардлаар хэрэгцээгээ хангахад оршино.

Үнэн хэрэгтээ тухайн байгууллага нь зохих зээлийн саналтай байсан ч гадаадын зээлдэгчидтэй харьцах дургүй байх магадлал өндөр байдаг.

Томоохон банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ тоог тухайн улсын иргэд эсвэл наад зах нь оршин суугчид - нутаг дэвсгэрт нь байнга бүртгэлтэй/оршин суудаг хуулийн этгээд эсвэл хувь хүмүүсээр хязгаарлахыг илүүд үздэг.

Гадныханд зээл олгох нь банкны эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг тул энэ нь гайхах зүйл биш юм. Үүний нэг шалтгаан нь зээлийн маргааныг хянан шийдвэрлэх нь зээлдэгчийн харьяалагддаг улсын хууль тогтоомжийн дагуу явагддаг явдал юм.

Татгалзах өөр нэг шалтгаан нь өөр муж улсад амьдарч буй иргэний төлбөрийн чадварыг үнэлэхэд бэрхшээлтэй байдаг. Банк нь орлого, эд хөрөнгийн гэрчилгээний үнэн зөвийг шалгах боломжгүй байна.

Оршин суугч нь тухайн улсын хууль тогтоомжийг дагаж мөрддөг, татвараа тогтмол төлдөг, санхүүгийн хууль ёсны эх үүсвэртэй (цалин болон бусад орлого) байдаг.

Тиймээс гадаадад зээл авах хамгийн өндөр боломж нь дараахь зүйлийг эзэмшсэн Оросын иргэн юм.

• гадаадад байнга оршин суудаг;
• зээл авах хүсэлт гаргах;
• хөдөлмөрийн гэрээгээр ажилладаг;
• , хадгаламжийн банкны данс эсвэл сайн зээлийн түүх.

Өргөдөл гаргагч үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшиж, түрээсэлж, улсын төсөвт татвар төлдөг бол зарим оронд түүнийг бизнес эрхлэгч гэж үздэг (Итали, Финланд болон бусад).

Улс орон бүр гадаадын үйлчлүүлэгчидтэй хамтран ажиллах өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байдаг бөгөөд энэ нь өргөдөл гаргагчдад үргэлж сонирхолтой байдаггүй. Жишээлбэл, Испанийн банкуудын заавал байх ёстой шаардлагуудын нэг бол эх орондоо зээлгүй гэсэн гэрчилгээ юм.

Батлан ​​даагч нь энэ улсын иргэн байвал л Японы санхүүгийн байгууллагууд оросуудад зээл олгодог. Үүний үүрэг бол үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах, төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд зээлээ төлөхгүй байх явдал юм. Зээлдэгчийн төлөөгүй өр нь түүнийг нас барсны дараа өв залгамжлагчид шилждэг.

Зарим нь үйлчлүүлэгчээс тодорхой хэмжээний мөнгийг эскроу данс руу шилжүүлэхийг шаарддаг. Зээлдэгч зээлээ хугацаанд нь төлөөгүй тохиолдолд тэд өөрсдийгөө тодорхой нөөцөөр даатгуулдаг.

Дэлхийн улс орнуудад зээлийн хүү өөр өөр байдаг. Тиймээс Британийн банкуудын үйлчлүүлэгчид хамгийн бага хүүг (2% -иас) буцааж өгдөг бол хамгийн өндөр хувь нь Болгарын банкуудад (11%) хамаарна.

Зээлийн дээд хэмжээ нь бас өөр өөр байдаг - Болгарын санхүүгийн байгууллагууд 5,000 еврогийн зээл олгоход бэлэн байгаа бол Швейцарьт та 400,000 евро хүртэл зээл авах боломжтой.

Зээлийн хэмжээ болон өрийн эргэн төлөлтийн схемээс хамааран хугацаа нь 5-40 жил байж болно. Богино хугацаанд зээл олгох нь зээлдэгчид ашиггүй бөгөөд олон орны хууль тогтоомжоор хязгаарлагддаг. Энэ нь сар бүр их хэмжээний шимтгэл төлж байгаатай холбоотой бөгөөд түүний хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн орлогын 30 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Польшид энэ үзүүлэлт орлогын 50% байна.

Хэрэв таны зорилго бол үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах зээл авах юм бол гүйлгээ хийхээр төлөвлөж буй мужид моргейжийн зээл авахыг зөвлөж байна.

Улс орон	Зээлийн дээд хэмжээ	Жилийн хувь хэмжээ (%)	Хугацаа	Нэмэлт функцууд
	Тухайн объектын өртгийн 60% хүртэл	1,5 – 3,5	5-30 жил	Зээлийн хугацаа нь зээлдэгчийн нас, түүний гэр бүлийн байдлаас хамаарна. Оршин суугч бус хүмүүс тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 50 хүртэлх хувьтай тэнцэх хэмжээний ипотекийн зээл авдаг.
Франц	80% хүртэл	3.15-аас (тогтмол) 2.4-ээс (хөвөгч)	5-30 жил	Жилийн хураамж: Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар ( дундаж хэмжээ- байрны зардлын 0.5 орчим хувь нь объект, хот, дэд бүтцийн төрлөөс хамаарна; түрээслэгчдээс ч гэсэн байрны татвар (1000–4000).
	70% хүртэл	3,6–5,15	5-30 жил	Зөвхөн 300,000 еврогийн үнэтэй орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө. Хамгийн бага хэмжээ€50,000 зээл. Үйлчлүүлэгч нь гэрээ даатгаж, нотариатын үйлчилгээний төлбөрийг төлөх шаардлагатай.
	70% хүртэл	3,5–5	5-40 жил	Урьдчилгаа 30%-иас авна.
Их Британи	70% хүртэл	2,5–4	5-20 жил	Хамгийн бага дүн £350,000

Хэдийгээр ерөнхийдөө зээл олгох нь банкны хувьд болзошгүй аюул юм. моргейжийн зээлавах нь бусадтай харьцуулахад илүү хялбар байдаг. Худалдан авсан объект нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварын баталгаа юм. Гол нөхцөл бол эд хөрөнгө зээлдүүлэгчийн улсын нутаг дэвсгэрт байх ёстой.

Зээлдэгч ОХУ-д байрлах үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол татгалзах эрсдэл өндөр байна. Баримт нь ийм моргейжийн гэрээнд Оросын хууль үйлчилдэг - энэ нь EGRN (Нэгдсэн) -д бүртгэгдсэн байх ёстой. улсын бүртгэлүл хөдлөх хөрөнгө), хууль эрх зүйн маргааныг ОХУ-ын шүүх авч үздэг бөгөөд энэ нь гадаадын зээлдүүлэгчдийн хувьд ашиггүй юм. Үүнээс гадна барууны санхүүчид Оросын үл хөдлөх хөрөнгийн хөрвөх чадварт эргэлздэг. Өргөдөл гаргагч нь гадаадын үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл авах нь өөр асуудал юм.

Оршин суугч бус хүмүүст үүнийг авахад хэцүү байдаг хэрэглээний зээлЕвроп эсвэл Америкийн банкинд. Байгууллагууд хууль ёсны оршин суух зөвшөөрөл эзэмшигчидтэй хамтран ажиллах хүсэлтэй байдаг. Тухайн улсын иргэд болон оршин суугчдын хувьд гүйлгээ хийх нөхцөл бараг ижил байна.

Гол зорилго хэрэглээний зээл- машин худалдаж авах, гэрт их хэмжээний засвар хийх, боловсрол олгох. Сүүлчийн тохиолдолд зээлийг зөвхөн их сургуулийн төлбөрийг төлөхөөс гадна курс, дадлага, магистрын зэрэг авах боломжтой (хөрөнгө дансанд ордог) боловсролын байгууллага). Олон банк амьжиргааны зардлыг нөхөх зээл олгодог.

Улс орон	Хамгийн их хэмжээ	Жилийн хувь хэмжээ (%)	Хугацаа	Нэмэлт функцууд
Герман	€ 100 000	1,69–6,9	1-6 жил	Банкууд үйлчлүүлэгчийн хувийн чадавхид (сарын орлогоос заавал төлөх төлбөрийг хассан) үндэслэн хүү, хугацааг тооцдог.
АНУ		2–3,5	1-5 жил	Машины зээл авахын тулд зээлдэгч сайн зээлийн түүхтэй байх ёстой. Гол нөхцлүүдийн нэг гадаад оюутан- АНУ-ын иргэд эсвэл АНУ-д 2-оос доошгүй жил оршин суугчдаас батлан ​​даагч байгаа эсэх.
Франц	Өргөдөл гаргагчийн жилийн орлогын ¼-ээс ихгүй байна	5-аас	3 сар - 3 жил	Зээл олгохдоо батлан ​​даагч заавал байх ёстой. Шаардлагуудын нэг нь орлогын "оршин суух" (зээлдэгчийн орлогыг банкны данс руу шилжүүлснээр банк төлбөрийн үйл явцыг хянах боломжтой болно).
Их Британи	£500-10,000	6,5	5 жил хүртэл	Нөхцөл байдал нь түүнийг зээлээ төлөхөд саад болох тохиолдолд банк үйлчлүүлэгчийг автоматаар даатгадаг (энэ нь сарын төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлдэг). Өргөдөл гаргахдаа бидэнд бичгээр мэдэгдэн даатгалаас татгалзаж болно.

Мэргэжилтнүүд тус улсад визний үндсэн дээр оршин сууж буй иргэдэд олгосон хэрэглээний зээлийн онцлогт анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна - визний зөвшөөрлийн хүчинтэй байх хугацаа нь зээлийн хугацаанд нөлөөлдөг. Тиймээс урт хугацааны визийг урьдчилан авах нь зүйтэй.

Бизнесээ муж улсынхаа хилээс гадуур өргөжүүлэхдээ бизнес эрхлэгч эрт орой хэзээ нэгэн цагт өөр улсад зээл авах боломжтой юу гэж гайхах болно. Дэлхийн банкууд ерөнхийдөө гадаадын бизнесмэнүүдэд эерэг ханддаг. Татвараа төлж, ажлын байр шинээр бий болгож, орон нутгийн эдийн засагт хувь нэмрээ оруулбал зээл авахад тийм ч хэцүү биш.

Хэд хэдэн оронд, тухайлбал Германд гарааны бизнес эрхлэгчдэд төрийн банкны дэмжлэг үзүүлэх хөтөлбөр байдаг. Үр дүнтэй бизнес төлөвлөгөөг танилцуулснаар та зээлийн байгууллагын эргэн төлөлтийг хойшлуулж, 2 хүртэлх жилийн хүүтэй хамгийн бага хүүтэй (3% хүртэл) найдаж болно.

Улс орон	Зээлийн хэмжээ	Жилийн хувь хэмжээ, %	Хугацаа	Нэмэлт функцууд
Герман	500,000 хүртэл	2,63– 3	5-15 жил	Хэрэв зээлийг хөрөнгийн оролцоогүйгээр олгосон бол үйлчлүүлэгч 100,000 евро хүртэл мөнгө авах болно. Зээлийн эргэн төлөлт 7 жилийн дараа эхэлнэ.
Испани	150 сая евро хүртэл	3,5 – 7	5 жил хүртэл	Европын хууль тогтоомж нь зөвхөн Европт орлого олж байгаа эсвэл ЕХ-нд бүртгэлтэй компаниудад зээл олгохыг шаарддаг.
Швед	600,000 крон хүртэл	Тус тусад нь тооцоолсон	15 жил хүртэл	Гадаадын иргэдэд банкны үйлчилгээ үзүүлэхийн тулд салбарын захирлаас тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагатай.
Израиль	750,000 шекел хүртэл	3–9	5 жил хүртэл	Зээлийн эргэн төлөлтийн батлан ​​даагч нь жижиг бизнесийг дэмжих улсын сан (Keren Bearvut Amedina) бол та барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах боломжтой.

Шинэ бизнес эхлүүлэх нь тодорхой хэмжээний эрсдэл дагуулдаг гэдгийг банкууд хүлээн зөвшөөрдөг тул арилжааны зээл нь хувийн зээлээс өндөр хүүтэй байдаг.

Социологийн судалгаа аваарай!

Зээл хүсэх журам

Ихэнх дотоодын банкуудад хэд хэдэн үндсэн баримт бичгийг бүрдүүлэхэд хангалттай. Та гадаадад зээл авах боломжтой бөгөөд зөвхөн баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж, өргөдөл гаргагч нь том хэмжээний шаардлагыг хангасан тохиолдолд л зээл авах боломжтой. Тэдгээрийн заримыг энд харуулав.

1. Санхүүгийн эх үүсвэр, ашиглалтын туйлын ил тод байдал.
2. "Цагаан" (албан ёсоор батлагдсан) орлого эсвэл ашиг.
3. Зээлийн барьцаанд тавьж болох хөрвөх чадвартай эд хөрөнгө байгаа эсэх.
4. Танай улсад татварын өргүй, төлөгдөөгүй зээл байхгүй.
5. Оршин суугаа улсын банкнаас батлан ​​даагч эсвэл баталгаа байгаа эсэх.
6. Бэлэн бизнес төлөвлөгөө (бизнес эрхлэгчдэд зориулсан).

Мэдэх нь чухал: таны оршин суугаа улсаас гадуурх санхүүгийн гүйлгээний талаар мэдэгдэх ёстой татварын алба. Түүнчлэн гадаадад данс нээлгэхдээ нэг сарын дотор татварын албанд мэдэгдэл илгээх ёстой. Энэ тушаалыг зөрчсөн тохиолдолд их хэмжээний торгууль ногдуулдаг.

• нэг иргэнд: 4000-5000 рубль;
• албан тушаалтанд: 40,000-50,000 рубль;
• дээр аж ахуйн нэгж: 800,000 - 1,000,0000 рубль.

Украин, Беларусь улсын иргэд гадаадын санхүүгийн байгууллагад данс нээлгэх тусгай зөвшөөрөл авах ёстой.

Украинд байхгүй бол торгууль нь хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 500-д хүрч, тэр ч байтугай урт хугацааны засан хүмүүжүүлэх ажилд (2 жил хүртэл) хүргэж болзошгүй юм. Хууль бус үйлдлийг таслан зогсоож, шимтгэл, орлогыг нь улсын ашиг сонирхолд хураана. Тиймээс гэртээ байхдаа энэ асуудлыг шийдэх ёстой.

Зээл олгох улсаа сонгох

Зээл олгох боломжтой эсэхийг үнэлэх өөр өөр улс орнуудТа хамгийн алдартай төрөл болох моргейжийн жишээг ашиглаж болно. Үүнийг хийхийн тулд бид бүх улс орнуудыг дөрвөн бүлэгт хуваана.

1. Зээлийн оновчтой нөхцөл, зөвшөөрөгдөх хүү: Кипр (5% -аас). Ихэвчлэн гадаадын зээлдэгчид 75,000 еврогийн хэмжээг хуваарилдаг.
2. Ипотекийн зээл авах боломжтой боловч зээлийн нөхцөл нь сонирхол багатай (хүүгийн түвшин 11.2-оос): Португал, Испани.
3. Ипотекийн зээл нь онолын хувьд боломжтой боловч хатуу шаардлага нь эерэг хариулт авах боломжийг тэг болгож бууруулдаг: Австри, Их Британи, Итали.
4. Швейцарь, Япон, АНЭУ, Монтенегро, Румын, Швейцарь зэрэг ТУХН-ийн орнуудын цагаачдад зориулсан ипотекийн зээл нь бараг боломжгүй юм.

Хэд хэдэн улс орны эрх баригчид гадаадын зээлдэгчдэд процедурын болон нутаг дэвсгэрийн хязгаарлалтыг нэвтрүүлсэн. Жишээлбэл, Францад оршин суугч бус хүмүүст зээл олгох хүсэлтэй банк маш цөөхөн байдаг.

Банктай холбоо барихаасаа өмнө зээлийн төрлийг шийдэх хэрэгтэй, учир нь аль ч зээлийн зах зээлд ийм олон байдаг. Эхлээд та ялгааг ойлгох хэрэгтэй янз бүрийн төрөлзээл Тэдгээрийг ихэвчлэн хэд хэдэн параметрийн дагуу ангилдаг.

1. Зорилтот. Уг хөрөнгийг хэрхэн зарцуулахаас хамааран зээлийг зорилтот (машин худалдаж авах, боловсрол гэх мэт) болон зорилтот бус байж болно.
2. Ашигтай байдал. Зээл нь бүтээмжтэй (зээлсэн мөнгө орлого бий болгодог) эсвэл хэрэглэгч (зээлдэгчийн хувийн хэрэгцээнд зориулагдсан) байж болно.
3. Зээлийн нөхцөл (богино хугацаа (1 жил хүртэл) ба урт хугацааны зээл - 12 сараас дээш).
4. Валют.
5. Эргэн төлөлтийн схем. Аннуитетийн арга нь өр төлбөрийг хэлбэрээр төлөх явдал юм тэнцүү хэсгүүд. Энэ тохиолдолд гэрээний хугацаа дуусах хүртэл хувь хэмжээ өөрчлөгдөхгүй. Өр барагдуулах сонгодог арга нь илүү ашигтай байдаг - банк зээлийн үлдэгдэлд хүү тооцдог бөгөөд энэ нь төлбөрийн хэмжээ болон эцсийн илүү төлөлтийг аажмаар бууруулдаг. Заримдаа сар бүр хүүгийн төлбөрийг санал болгодог бөгөөд зээлийн биеийг хугацаа дууссаны дараа буцааж өгдөг.

Аль зээлийг илүүд үзэхийг ойлгохын тулд олон хүн санхүүгийн байгууллагуудын вэбсайт дахь зээлийн зөвлөхүүд эсвэл тусгай үйлчилгээний зөвлөгөөг авдаг.

Дараагийн шат бол банк сонгох явдал юм. Санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо юуг анхаарах хэрэгтэй вэ?

• энэ банк гадаадынханд зээл олгодог уу;
• зээлийн эргэн төлөлтийн схем нь зээлдэгчид ашигтай эсэх;
• банкны нэр хүнд, зээлжих зэрэглэл ямар байна;
• зээлийн өргөдөл гаргах үйл явцын нарийн төвөгтэй байдал;
• тариф, нэмэлт төлбөрийн хэмжээ.

Бизнес эхлүүлэхийн тулд орон сууцны зээл эсвэл их хэмжээний зээл авах хүсэлт гаргахдаа хүссэн улсдаа үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ хийдэг компаниас тусламж хүсэх хэрэгтэй.

Дүрмээр бол ийм пүүсүүд үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл, орон нутгийн хууль тогтоомжийг мэддэг тул танд тохирох үл хөдлөх хөрөнгийг сонгох, угсрах ажилд туслах болно. шаардлагатай бичиг баримт. Хэлний мэдлэггүй бол өргөдөл гаргагч далайд амархан төөрөх боломжтой арилжааны саналболон хууль эрх зүйн шаардлага.

Шаардлагатай баримт бичгийн багц

Үйлчлүүлэгчид дотоодын банкуудад хүнд сурталтай байдаг талаар гомдоллодог ч гадаадад зээл авах нь тийм ч хялбар биш юм. Баримт бичгийн хамгийн бага багцад дараахь зүйлс орно.

• гадаадын иргэн тус улсад оршин суухыг хуульчилсан баримт бичиг (виз, оршин суух зөвшөөрөл, түр оршин суух зөвшөөрөл);
• орлогын гэрчилгээ (хамгийн багадаа сүүлийн 1-2 жилийн хугацаанд) болон өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадварыг харуулсан бүх зүйл (хөрөнгийн бэлэн байдал) анхны төлбөр, гүйлгээг боловсруулах үйлчилгээний төлбөр);
• өр төлбөргүй болохыг баталгаажуулсан татварын албаны гэрчилгээ;
• сарын төлбөрийн талаархи мэдээлэл (тэтгэлэг, өөр зээлийн эргэн төлөлт гэх мэт);
• хөдөлмөрийн гэрээ;
• үл хөдлөх хөрөнгийн бэлэн байдлын гэрчилгээ;
• өргөдөл гаргагчийн оршин суугаа газар, холбоо барих мэдээллийг баталгаажуулах;
• эх орноосоо гадуур валютын гүйлгээ хийх зөвшөөрөл (Украйн, Беларусийн хувьд).

Зарим банкууд, жишээлбэл Германы банкууд гэр бүлийн бүрэлдэхүүний гэрчилгээг өгөхийг шаарддаг.

Өргөдөл гаргагч нь эх орондоо нэр хүндтэй банкны үйлчлүүлэгч гэдгийг батлах нь ихэвчлэн ашигтай байдаг.

Бүх бичиг баримт нь тухайн банк байрладаг улсын хэлээр хийгдсэн бөгөөд нотариатаар баталгаажуулсан байна.

Гадаадын банкинд өргөдөл гаргахтай холбоотой олон нарийн зүйл байдаг.

1. Хэрэв та зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол оршин суух зөвшөөрөл эсвэл дор хаяж түр оршин суух зөвшөөрөл авч, ажилд орохыг хичээ. албан ёсны ажил. Өргөдөл гаргагч тухайн улсад удаан ажиллаж, амьдрах тусам зээл авах магадлал өндөр байдаг.
2. Хэрэв танд мөнгө байгаа бол эхлээд тухайн улсын аль нэг банкинд (эсвэл зээл олгохоор төлөвлөж байгаа банкинд) хадгаламжийн дансанд хийж болно. Хэд хэдэн банкинд хүсэлт гаргахыг зөвлөж байна.
3. Дараачийн чухал цэг, та санхүүгийн байгууллагатай холбоо барихаасаа өмнө бодох хэрэгтэй бөгөөд энэ нь зээлийн валют юм. Ихэвчлэн банкууд орон нутгийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл компани нээх ажлыг үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр санхүүжүүлдэг. Хэрэв та еврогоор зээл авсан ч рублийн орлого олж байгаа бол рублийн ханшийн уналт нь зээлийн өртөг нэмэгдэх болно гэдгийг санаарай. Швейцарийн франкаар зээл авах нь эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг - 2008 оны хямралын дараа энэ валютын ханш өссөн тул зээл илүү үнэтэй болсон. Зээлийн валют нь орлогын валюттай тохирч байвал зохино.

Олон өргөдөл гаргагчид зээлийн оновчтой хувилбарыг сонгох ажлыг зуучлагч байгууллагад даатгадаг эсвэл тухайн улс орны амьдралын нөхцөл байдлын талаархи форум дээр асуулт асууж, эх орон нэгтнүүдийнхээ туршлагыг ашигладаг.

Түгээмэл асуулт

• Гадаадын банкнаас онлайнаар зээл авах боломжтой юу?

Гадаад зээлийн үйлчилгээг ашиглах гурван арга байдаг.

• банкинд биечлэн очихдоо өргөдөл гаргах;
• онлайн зээл авах хүсэлт гаргах;
• Танай улсын зөвлөх эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн компанитай холбогдоно уу.

Орос, Украин болон ТУХН-ийн бусад орнуудын иргэд зөвхөн тусгай төлөөлөгчийн газраар дамжуулан интернетээр дамжуулан гадаадын банкнаас мөнгө авах боломжтой.

Зарим банкууд, тухайлбал DenizBank (Турк) цахимаар илгээсэн баримт бичгийн сканнердсан багцад үндэслэн урьдчилсан шийдвэр гаргадаг.

• Орост орон сууц худалдаж авахын тулд гадаадад зээл авах боломжтой юу?

Зээлийн мөнгийг гэртээ зарцуулсан бол зээлдэгч данс руугаа мөнгө шилжүүлэхэд ихээхэн хэмжээний шимтгэл төлөх шаардлагатай болно. Энэ ажиллагаа нь сонирхолтой байх болно татварын албаулс орнууд, учир нь дансанд мөнгө орох нь орлого.

Хүлээн авсан зээлийн хөрөнгийг энэ тодорхойлолтын дагуу хялбархан "хамааруулж" болно. Тиймээс зээлийн хүү, холбогдох зардал, зээлийн нийт зардлыг харгалзан үзэхэд гүйлгээ нь тийм ч их сонирхолгүй байж магадгүй юм.

• Гадаадын банкнаас оюутны зээл авах боломжтой юу?

Боловсролын өртөг өндөр байгааг харгалзан олон их дээд сургуулиуд оюутнуудад оюутны зээл олгоход бэлэн байгаа түнш банкуудтай хамтран ажилладаг. Оюутны зээл авахын тулд та Олон улсын тэнхимээс батлан ​​даалтад хамрагдах боломжтой боловсролын байгууллага. Банкны баримт бичгийн багцад паспорт, үндсэн гэрчилгээ (өргүй, санхүүгийн төлбөрийн чадваргүй тухай) -аас гадна их сургуультай байгуулсан гэрээ багтсан болно.

• Гадаадад зээл авах боломжтой Сбербанк аль улсад байдаг вэ?

Sberbank Europe AG-ийн төв оффис нь Вена (Австри) хотод байрладаг бөгөөд Оросын Сбербанкны охин компани юм. Тус банк нь Европын 10 оронд үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

• Австри;
• Босни ба Херцеговина;
• Унгар;
• Герман;
• Серби;
• Словак;
• Словени;
• Хорват;
• Чех;
• Украин.

2012 оноос хойш Сбербанк нь Туркийн DenizBank (599 салбар, 5.4 сая үйлчлүүлэгч)-ийн 99.85 хувийг эзэмшиж байна.

Гадаад дахь Сбербанкны зээлүүд нь бага хүүтэй гэдгээрээ Оросын зээлүүдээс ялгаатай боловч цэвэр Европын байгууллагуудын зээлийн бүтээгдэхүүн шиг сонирхол татахуйц биш юм. Гэхдээ ОХУ-ын Сбербанкны Оросын үйлчлүүлэгчдийн хувьд баримт бичгийн багц цуглуулах нь илүү хялбар байдаг.

Дүгнэлт

Онолын хувьд манай элэг нэгтнүүд гадаадын банкнаас зээл авахыг хориглодоггүй. Гэвч олон хүн өргөдөл гаргагчид тавигдах хатуу шаардлага, өргөн хүрээний баримт бичгийн багцаас эхлээд гадаадын санхүүчид ТУХН-ийн орнуудын оршин суугч бус зээлдэгчидтэй ажиллахыг хүсээгүйгээс эхлээд практик бэрхшээлтэй тулгардаг.

Европ дахь Сбербанк: Видео

Баримт хэвээр байна: гадаадын банкнаас зээл авахыг Оросоос хамаагүй бага хүүтэй санал болгодог. Тиймээс Европын олон орнууд болон АНУ-д ипотекийн зээл дунджаар 4-6%, хэрэглээний зээл ойролцоогоор 7-10% байх болно. Та банкны зээлийн тооцоолуур ашиглаж, илүү төлбөрийн зөрүүг тооцоолж болно.

Оросын банкирууд зээлдэгчид ийм "талх" өгөх нь барууны хамт ажиллагсдынхаа сонирхолгүй байдлаас биш, зөвхөн гадаадын банкууд "урт хугацааны" зээлийн мөнгөнд чөлөөтэй нэвтэрч байгаатай холбоотой гэж тайлбарлаж байна. Харин зээлдэгч мөнгөний бодлогын онцлогийг төдийлөн сонирхдоггүй. Тэрээр 10-20 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг гайхалтай бага хүүтэй авах сонирхолтой байна. Тэгээд тэр гадаадын банкуудын саналыг судалж эхэлдэг.

Эндээс харахад Орос улсад байрладаг охин компаниуд зээл олгохдоо орон нутгийн зах зээлийн бодит байдалд тулгуурладаг.

ОХУ-д гадаадын банкны бүртгэлтэй салбар байдаггүй. Түүнээс гадна тэдгээрийг нээх боломж нь хуулиар хязгаарлагддаг. Мөн охин компаниуд хамаарна Оросын хууль тогтоомж, зээлдэгчийн нөхцлийн хувьд Оросын банкуудаас тийм ч их ялгаатай биш юм.

Дүгнэлт нь энгийн: гадаадын зээлийн хүүг ашиглахын тулд шууд гадаадад зээл авах ёстой. Бид оролдох уу?

Гэхдээ хэн түүнд өгөх вэ?

Онолын хувьд гадаадын банктай холбогдохыг хэн ч хориглодоггүй. Бодит байдал дээр, эхний алхамуудаас ч гэсэн (утасны дуудлага эсвэл өргөдөл гаргах шатанд) таныг тийм ч таатай хүлээж авахгүй нь тодорхой болно. Ихэнх томоохон банкууд гадаадын зээлдэгчдэд олон тооны зээлийн саналтай байдаг ч тэд өөрийн улсын иргэд эсвэл ядаж оршин суугчдад зээл өгөхийг илүүд үздэг (үгүй, бид тагнуулын тухай биш, харин тус улсад амьдардаг хүмүүсийн тухай ярьж байна). урт хугацаахууль ёсны дагуу).

Лавлагаа

Тухайн улсын оршин суугч (Латин residens - суух, байрандаа үлдэх) - хууль ёсны эсвэл хувь хүн, тухайн улсад байнга бүртгэлтэй эсвэл байнга оршин суудаг. Оршин суугчид эдийн засгийн үйл ажиллагаандаа оршин суугаа улсынхаа хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөж, тухайн улсын хууль тогтоомжийн дагуу татвар төлөх үүрэгтэй.

Ийм ялгаварлан гадуурхах сайн шалтгаан бий. Гадаадын иргэдэд зээл олгох нь банкны хувьд эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг. Ийм зээлдэгч дандаа “хоёр эзний зарц” байдаг учраас л нэг улсад зээл авч, ямар нэгэн зүйл тохиолдвол зээлийн маргааныг тухайн улсынх нь хууль тогтоомжийн дагуу хянан шийдвэрлэх юм бол. Зарим шалтгааны улмаас гадаадын банкууд эх орон нэгтнүүдтэйгээ огт холбоо барихгүй байхыг илүүд үздэг ...

Гадаадын банкнаас зээл авах хамгийн том боломж бол гадаадад байнга оршин суудаг болон/эсвэл зээл авахаар төлөвлөж буй улсад оршин суух зөвшөөрөлтэй хүмүүс юм. Эх орондоо байнга оршин суудаг, давхар иргэншилгүй оросууд зөвхөн гадаадад бизнес эрхэлдэг бол гадаадын банкнаас зээл авах боломжтой.

Хэрэв та гадаадад байшин худалдаж аваад, түрээсэлж, улсынхаа төрийн санд хууль ёсны татвар төлсөн бол Европын хэд хэдэн оронд (жишээлбэл, Финланд эсвэл Итали) таныг бизнес эрхлэгч гэж үзэх болно.

Гадаадын зээл олгох “отолт”

Та тууштай хүн бөгөөд барууны банкнаас ямар ч үнээр хамаагүй зээл авахаар шийдсэн гэж бодъё. Магадгүй таны бизнес үүнийг шаарддаг байх. Эсвэл дотоодын банкуудын эрх ашгийг лоббидож, гадаадын зээлийн байгууллагуудын талаарх мэдээллийг зориудаар нуун дарагдуулдаг гэж мэргэжилтнүүдэд итгэхгүй байна.

За, энэ тохиолдолд хоёр зэрэгцээ замыг сонгох нь зүйтэй юм.

• Эхнийх нь сонирхож буй хүмүүстээ өргөдлийн захидал илгээх явдал юм гадаадын банкууд(Англи хэлээр бичих нь дээр).
• хоёр дахь нь сэдэвчилсэн интернет форумыг тойрон явж, нэг замаар аль хэдийн алхаж байсан "туршлагатай" хүмүүстэй ярилцах явдал юм. Таныг "зээлийн уур амьсгалаар" татдаг эдгээр орны орос хэлээр ярьдаг оршин суугчид танд маш их тусалж чадна. Мэдээжийн хэрэг, та мэдээллийг шүүж үзэх хэрэгтэй болно, гэхдээ та маш их хэрэгтэй зүйлийг сурах болно. Жишээлбэл, гадаадын иргэн барууны банкинд хадгаламжийн данс нээлгэснээр зээл авах магадлал нэмэгддэг. Харамсалтай нь, ОХУ-д гадаадад үйл ажиллагаа явуулдаг ихэнх банкууд ийм данс нээхгүй "яг л ийм". Та маш олон албан ёсны асуудлыг шийдэж, гэмт хэргийн орлого угаахын тулд дансаа ашиглах бодолгүй гэдгээ нотлох хэрэгтэй болно. Мөн зээлийн карт нээхийн тулд та санхүүгийн төлбөрийн чадвар, орлогын эх үүсвэрээ хууль ёсны болгох ёстой.

Бас хамгийн бухимдалтай зүйл. Хэрэв та гадаадад зээл авч, Орост зарцуулахыг хүсч байгаа бол нэгдүгээрт, олон улсын мөнгөн шилжүүлгийн комисст мөнгө зарцуулах шаардлагатай болно. Хоёрдугаарт, та, бүр тодруулбал, таны зээлийн хөрөнгө дотоодын татварын албаны анхааралд өртөж магадгүй юм.

Татварын хуулийн 208 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэгт зааснаар “Татвар төлөгчийн нутаг дэвсгэрээс гадуурх үйл ажиллагааны үр дүнд олж авсан бусад орлогод татвар ногдуулдаг. Оросын Холбооны Улс" Зээлийн мөнгө нь энэ тодорхойлолтод маш сайн нийцдэг.

Тэгэхээр үүнтэй холбоотой бүх зардлыг тооцвол гадаадын банкнаас авсан зээлийн хүү, нийт өртөг нь тийм ч ашигтай биш.

Баруунд ипотекийн зээл - Орос дахь орон сууц? Энэ тухай март…

Өнөөг хүртэл Орост онолын хувьд авч болох барууны банкуудын зээлийн талаар ярихдаа бид "энгийн" зорилтот бус зээл, зээлийн картыг голчлон хэлж байсан.

Харин манай иргэдийн сэтгэлийг татдаг зээлийн гол бүтээгдэхүүн бол “Барууны” орон сууцны зээл. Мөн 4-6% -ийг хүсч байсан ... Нөхцөл байдал тийм ч хэцүү байх шиг байна: гадаадын банкууд оросуудад ипотекийн зээлийг ямар ч асуудалгүйгээр олгодог. Оршин суугч бус зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага нь тухайн улсын иргэдийн стандарт нөхцлөөс маш бага ялгаатай. Испани, Кипр энэ асуудалд ялангуяа либерал гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч барууны бүх орнуудад нийтлэг байдаг маш чухал анхааруулга байдаг: ипотекийн мөнгөөр ​​худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө нь ипотекийн зээл олгосон улсад байрлах ёстой.

Энгийнээр хэлэхэд та Америкийн банкнаас моргежийн зээл аваад Орост байр худалдаж авах боломжгүй. Москва, Санкт-Петербургт ч гэсэн үл хамаарах зүйл байхгүй. Хязгаарлалтын шалтгаан нь нэлээд логик юм: ипотекийн зээлийг худалдаж авсан эд хөрөнгө (байшин, орон сууц) барьцаалсан болно. Мөн гадаадын банкны ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах байшин, орон сууц нь бараг хөрвөх чадваргүй барьцаанд тооцогддог - үүнд нийслэлийн бүс нутагт, харамсалтай нь.

Та өөрийн итгэл найдвар, төлбөрийн чадвараа 3-4 удаа нотолж болно, гэхдээ банк таныг барьцаагүй ипотекийн зээл хүсч байна гэж үзэх болно. Үүнийг санхүүчид хэзээ ч зөвшөөрөөгүй, зөвшөөрөх ч үгүй. Тиймээс та "тэнд" ипотекийн зээл авах боломжгүй, харин "энд" байр худалдаж авах боломжгүй болно.

Гэхдээ цорын ганц (мөн ихэнх тохиолдолд бодит бус) үл хамаарах зүйл байдаг: хамаатан садан - моргейжийн зээл авахыг хүсч буй тухайн улсын иргэн эсвэл эрсдэл хүлээх, банкинд өгөхийг зөвшөөрсөн өөр нэг оршин суугч батлан ​​даагч байх. өөрийн гэсэн орон сууц, байшинг барьцаалан . Мэдээжийн хэрэг, Орост биш, харин зээл олгосон улсад.

Дүгнэж байна

Албан ёсны үүднээс авч үзвэл гадаадын банкнаас зээл авахад хуулийн хязгаарлалт байхгүй. Гэхдээ ийм шийдлийн бүх ашиг тусыг үгүйсгэдэг практик бэрхшээлүүд байдаг - орлогыг баталгаажуулах аргуудаас (гадаадад зөвхөн хууль ёсны, ил тод эх үүсвэрийг хүлээн зөвшөөрдөг) гадаадын банкирууд Оросын зээлдэгчидтэй ажиллахыг хэлээгүй дургүй байдаг. Нэмж дурдахад Оросын нэг ч үл хөдлөх хөрөнгийн агент эсвэл моргейжийн зуучлагч таныг гадаадад биш, харин Орост үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээл олгох гадаадын банк олоход туслах үүрэг хүлээхгүй.

Гадаадын банкууд өөрсдөө буулт хийхийг санал болгодог: Орост үйл ажиллагаа явуулж буй охин компаниудад зээл авах хүсэлт гаргах. Бодоод үз дээ, магадгүй энэ үнэхээр оновчтой шийдэл юм болов уу?

Анастасия Ивелич, шинжээч редактор